Een verhuurdersverzekering is een combinatie van dekkingen voor wie een woning, appartement of bedrijfsruimte verhuurt: schade aan het gebouw, je aansprakelijkheid als eigenaar en eventueel de huur die je misloopt na schade. Een gewone woonhuisverzekering gaat ervan uit dat je er zelf woont. Zit er een huurder in, dan verandert het risico en daarmee de dekking die je nodig hebt.
Advies van Landman Assurantiën: sinds 1936 onafhankelijk adviseur in Alkmaar en geregistreerd bij de AFM. Wij vergelijken voor verhuurders in Noord-Holland de polissen van tientallen verzekeraars, waaronder Nationale-Nederlanden, a.s.r., Allianz en Nh1816. Je hoort van ons ook welke dekking je gerust kunt laten liggen.
Wat dekt een verhuurdersverzekering?
Een verhuurdersverzekering dekt vier dingen: het pand zelf, je aansprakelijkheid als bezitter, gemiste huur na schade en juridische hulp bij conflicten. De spullen van de huurder vallen erbuiten; die verzekert de huurder zelf.
| Onderdeel | Wat het dekt | Wie regelt het? |
|---|---|---|
| Opstal verhuurd pand | Brand, storm, lekkage en andere schade aan het gebouw | Verhuurder (bij een appartement: de VvE) |
| Aansprakelijkheid eigenaar | Schade aan anderen door een gebrek aan het pand | Verhuurder |
| Huurderving | Gemiste huur als het pand na schade onbruikbaar is | Verhuurder (optioneel) |
| Rechtsbijstand | Juridische hulp bij conflicten over het pand | Verhuurder (optioneel) |
| Inboedel en huurdersbelang | Spullen van de huurder en verbeteringen die hij zelf heeft aangebracht | Huurder |
Opstal voor een verhuurd pand
De opstalverzekering vergoedt schade aan het gebouw: muren, dak, leidingen en de vaste keuken en badkamer. Je verzekert op herbouwwaarde, het bedrag dat nodig is om het pand op dezelfde plek in dezelfde vorm opnieuw te bouwen. Dat is iets anders dan de WOZ-waarde of de koopprijs.
Verzekeraars vragen bij verhuur door: woont er één huishouden of verhuur je per kamer, wat is de bouwaard en staat het pand weleens leeg? Meld de verhuur altijd. Een polis voor eigen bewoning kan bij schade anders tot discussie leiden. Meer over de verschillende polissen lees je op onze pagina over woonverzekeringen.
Aansprakelijkheid als verhuurder
Als bezitter van een gebouw ben je aansprakelijk voor schade door een gebrek aan dat gebouw, ook als jou niets te verwijten valt. Dat staat in artikel 6:174 van het Burgerlijk Wetboek. Denk aan een losgewaaide dakgoot op een geparkeerde auto of een bezoeker die door een rotte traptree zakt.
Een particuliere aansprakelijkheidsverzekering (AVP) dekt dit bij verhuurd vastgoed vaak niet of maar beperkt. Verhuur je vanuit een bv of heb je meerdere objecten, dan hoort het thuis in een aansprakelijkheidsverzekering voor bedrijven.
Huurderving in je verhuurdersverzekering
Huurderving is de huur die je misloopt doordat het pand na schade tijdelijk niet bruikbaar is. Kan je huurder na een brand of grote lekkage niet in de woning blijven, dan hoeft hij minder of geen huur te betalen, terwijl je hypotheek en vaste lasten doorlopen. Een huurdervingsdekking vergoedt de gemiste huur voor een afgesproken periode, vaak 52 of 104 weken.
Rechtsbijstand bij verhuur
Rechtsbijstand helpt bij conflicten met een huurder, aannemer of de gemeente. Lees de voorwaarden goed: het incasseren van een huurachterstand en conflicten die al speelden bij het afsluiten zijn vaak uitgesloten. De verschillen lees je op onze pagina over rechtsbijstand voor particulieren en bedrijven.
Liever meteen met een adviseur overleggen? Laat je gegevens achter, dan bellen we je binnen één werkdag terug.
Verhuurdersverzekering per type verhuur
Welke dekking je nodig hebt, hangt vooral af van wát je verhuurt en aan wie. Dit zijn de situaties die wij het vaakst zien.
| Situatie | Waar je op let |
|---|---|
| Eén woning langdurig verhuurd, bijvoorbeeld na samenwonen of een erfenis | Polis omzetten van eigen bewoning naar verhuur; aansprakelijkheid apart regelen |
| Kamerverhuur of studentenhuis | Verzekeraars stellen vaak eisen aan rookmelders en brandveiligheid; niet elke verzekeraar accepteert dit risico |
| Appartement in een VvE | De VvE verzekert het gebouw; jij regelt aansprakelijkheid, huurderving en je eigen verbeteringen, zoals een nieuwe keuken |
| Vakantieverhuur of Airbnb | Wisselende gasten gelden als ander gebruik; meld vakantieverhuur altijd vooraf bij je verzekeraar |
| Winkel- of bedrijfsruimte | Glas, het huurdersbelang van de huurder en het soort bedrijf dat erin zit bepalen de dekking en premie |
Bezit je meerdere panden, verhuur je zakelijk of zit je in een VvE-bestuur? Kijk dan ook op onze pagina over vastgoedverzekeringen voor beleggers en VvE’s.
Wat moet je melden aan je verzekeraar?
Je meldt elke wijziging die het risico verandert, het liefst vóórdat die ingaat. Meld je te laat, dan kan de verzekeraar bij schade minder of niets uitkeren.
- Start van de verhuur. Ook als het tijdelijk is, bijvoorbeeld tijdens een klus in het buitenland.
- Ander gebruik. Van één gezin naar kamerverhuur, of van kantoor naar horeca.
- Leegstand. Bij veel polissen wordt de dekking na ongeveer twee maanden leegstand beperkt tot brand, storm, blikseminslag en ontploffing.
- Verbouwing. Een aanbouw of nieuwe keuken verhoogt de herbouwwaarde. Geef de verbouwing door vóórdat je begint.
- Zonnepanelen of laadpaal. Die veranderen het brandrisico en de verzekerde waarde.
Goed verhuurderschap en je verzekering
Sinds 1 juli 2023 geldt de Wet goed verhuurderschap. Elke verhuurder moet zich houden aan regels over onder meer een eerlijke selectie van huurders, een waarborgsom van maximaal twee maanden kale huur en goede informatie aan de huurder. De gemeente houdt toezicht en kan boetes opleggen.
Een verzekering vergoedt zulke boetes niet. Wel raakt goed onderhoud direct aan je dekking: schade door achterstallig onderhoud of slijtage valt bij de meeste opstalpolissen buiten de dekking, en een slecht onderhouden pand vergroot je aansprakelijkheidsrisico.
Wat kost een verhuurdersverzekering?
De premie van een verhuurdersverzekering hangt af van de herbouwwaarde, de bouwaard, het type verhuur, de gekozen dekkingen, het schadeverleden en het eigen risico: het deel van elke schade dat je zelf betaalt. Een hoger eigen risico verlaagt de premie, maar verhoogt je kosten bij kleine schades.
Een standaardbedrag noemen we bewust niet, omdat de verschillen per pand groot zijn. Onze dienstverlening bij schadeverzekeringen zit in de premie; je krijgt geen aparte rekening. Een premie op je eigen gegevens vraag je aan via offerte of wijziging aanvragen.
Laat je gegevens achter, we bellen je terug
Wil je weten of je verhuurde woning of bedrijfsruimte goed verzekerd is? Laat je naam en telefoonnummer achter. Een adviseur belt je binnen één werkdag terug voor een vrijblijvend gesprek.
Veelgestelde vragen over de verhuurdersverzekering
Heb ik een aparte verzekering nodig als ik mijn huis verhuur?
Meestal wel. Een woonhuisverzekering is gemaakt voor eigen bewoning. Zodra je verhuurt, meld je dat bij de verzekeraar; die past de polis aan of verwijst je naar een polis voor verhuurd vastgoed. Je aansprakelijkheid als verhuurder regel je vaak apart, omdat een particuliere aansprakelijkheidsverzekering verhuur meestal niet of beperkt dekt.
Wat is het verschil tussen een verhuurdersverzekering en de inboedelverzekering van de huurder?
De verhuurdersverzekering dekt het gebouw, jouw aansprakelijkheid als eigenaar en eventueel gemiste huur. De inboedelverzekering van de huurder dekt zijn eigen spullen en zijn huurdersbelang: de verbeteringen die hij zelf in de woning heeft aangebracht. De twee polissen vullen elkaar aan.
Dekt een verhuurdersverzekering schade die de huurder veroorzaakt?
Dat hangt af van de oorzaak en de polisvoorwaarden. Plotselinge schade, zoals brand of een lekkage, is meestal gedekt. Opzettelijke vernieling of slijtage door gebruik vaak niet of beperkt. Schade die de huurder veroorzaakt, kun je in principe op hem verhalen, maar zijn eigen aansprakelijkheidsverzekering dekt dat niet altijd.
Moet ik als verhuurder van een appartement zelf het gebouw verzekeren?
Nee. In een gesplitst complex verzekert de Vereniging van Eigenaars het gebouw met een opstalverzekering. Als verhuurder regel je zelf je aansprakelijkheid, eventueel huurderving en de verbeteringen die je in het appartement hebt aangebracht. In de splitsingsakte en het modelreglement staat wat de VvE precies verzekert.
Wat kost een verhuurdersverzekering?
Er is geen vast bedrag. De premie hangt af van de herbouwwaarde, de bouwaard, het type verhuur, de gekozen dekkingen, het eigen risico en het schadeverleden. Landman Assurantiën berekent een premie op je eigen gegevens en vergelijkt daarvoor meerdere verzekeraars. Het eerste gesprek is vrijblijvend.
Zo helpen wij verhuurders
- Inventarisatie. Wat verhuur je, aan wie, en wat is er nu al verzekerd?
- Toets op de verzekerde som. Klopt de herbouwwaarde nog, of loop je risico op onderverzekering?
- Vergelijken. We leggen meerdere verzekeraars naast elkaar op dekking, voorwaarden, eigen risico en premie.
- Hulp bij schade. Je hebt één aanspreekpunt; wij begeleiden de afhandeling met de verzekeraar.
Landman Assurantiën is sinds 1936 onafhankelijk financieel adviseur in Alkmaar, geregistreerd bij de AFM onder nummer 12004009 en aangesloten bij het Kifid (300001568). Bel 072 – 515 3868, mail info@landmanbv.nl of loop binnen aan de Scheldestraat 12 in Alkmaar. Het eerste gesprek is vrijblijvend.
Meer over verzekeren
Onze reviews
Wat klanten over ons zeggen op Google, Feeddex en Trustoo
