Als zzp’er in de bouw werk je op steigers, in bestaande woningen en op projecten van grote aannemers. Gaat er iets mis, dan ben jij als zelfstandige het eerste aanspreekpunt. Een lekkende leiding na je werk, een gevallen ladder of gestolen gereedschap uit je bus: het kan je snel duizenden euro’s kosten.
Tegelijk wil je niet te veel premie betalen voor verzekeringen die je niet nodig hebt. In dit artikel lees je welke verzekeringen een zzp’er in de bouw echt nodig heeft, en welke afhangen van je werk.
Advies van Landman Assurantiën uit Alkmaar, sinds 1936 onafhankelijk adviseur voor zelfstandigen en bouwbedrijven in Noord-Holland.
Welke verzekeringen heeft een zzp’er in de bouw nodig?
Voor bijna elke zzp’er in de bouw zijn drie verzekeringen de basis: een aansprakelijkheidsverzekering, een verzekering voor je bus en gereedschap, en een voorziening voor je inkomen als je niet kunt werken.
| Verzekering | Wat het dekt | Nodig? |
|---|---|---|
| Aansprakelijkheidsverzekering (AVB) | Schade die je bij je klant of anderen veroorzaakt | Ja, vaak een eis van opdrachtgevers |
| Bestelautoverzekering | Je bus, en schade die je ermee veroorzaakt | Ja, WA is wettelijk verplicht |
| Gereedschap- en inventarisverzekering | Diefstal en schade aan je gereedschap | Verstandig |
| Arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) | Je inkomen als je door ziekte of een ongeval niet kunt werken | Sterk aan te raden |
| CAR-verzekering | Schade aan het werk in aanbouw | Bij eigen projecten, of als opdrachtgever het eist |
De AVB voor een zzp’er in de bouw
Een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering dekt schade die je tijdens je werk bij anderen veroorzaakt. Voor een zzp’er in de bouw zit het risico vaak in de details van de polisvoorwaarden.
Wat is de opzichtclausule?
De opzichtclausule is een uitsluiting voor schade aan spullen die je onder je hoede hebt, zoals de keuken waaraan je werkt of het materiaal van je klant. Veel standaard AVB-polissen dekken die schade niet of maar tot een laag bedrag. Voor een bouwvakker is juist dát het grootste risico. Vraag daarom naar een opzichtdekking.
Herstel van eigen werk
Een AVB vergoedt geen herstel van je eigen werk. Lekt een badkamer die je hebt betegeld, dan vergoedt de AVB wel de waterschade bij de buren, maar niet het opnieuw tegelen. Dat is ondernemersrisico.
Liever meteen met een adviseur overleggen? Laat je gegevens achter, dan bellen we je terug.
Wat opdrachtgevers vragen
Aannemers vragen een zzp’er in de bouw steeds vaker om een polisblad vóór de start van het werk. Soms met een minimum verzekerd bedrag, bijvoorbeeld € 2.500.000 per gebeurtenis. Check je huidige polis, zodat je geen opdracht misloopt.
Werk je mee aan een groot project, dan ben je soms meeverzekerd op de CAR-polis van de hoofdaannemer. Vraag dan welk eigen risico voor jouw rekening komt. Meer over die verzekering lees je bij CAR-verzekering.
Je inkomen als je niet kunt werken
In de bouw is het risico op een ongeval of slijtage groter dan gemiddeld. Een arbeidsongeschiktheidsverzekering is daardoor duurder, maar ook belangrijker. Alternatieven zijn een broodfonds of een verzekering die alleen ongevallen dekt. Wat bij je past, lees je bij wat is een AOV.
Checklist voor de zzp’er in de bouw
- Inschrijving. Sta ingeschreven bij de KVK met de juiste activiteiten. Verzekeraars kijken daarnaar.
- AVB met opzichtdekking. Met een verzekerd bedrag dat past bij je opdrachtgevers.
- Bus en gereedschap. Let op de voorwaarden voor diefstal uit de bus, zoals een alarm of nachtelijke stalling.
- Inkomen. Een AOV, broodfonds of ongevallenverzekering.
- Jaarlijkse check. Groeit je omzet of ga je ander werk doen, geef het door.
Laat je gegevens achter, we bellen je terug
Ben je zzp’er in de bouw en wil je weten of je goed verzekerd bent? Laat je naam en telefoonnummer achter. Een adviseur belt je terug voor een vrijblijvend gesprek.
Veelgestelde vragen
Is een aansprakelijkheidsverzekering verplicht voor een zzp’er in de bouw?
Wettelijk niet, maar de meeste opdrachtgevers eisen haar wel. Zonder AVB betaal je schade bij je klant uit eigen zak.
Wat is een opzichtclausule?
Een uitsluiting in de AVB voor schade aan spullen die je onder je hoede hebt, zoals het deel van het huis waaraan je werkt. Voor bouwers is een aanvullende opzichtdekking daarom belangrijk.
Is mijn gereedschap in de bus verzekerd?
Niet via de autoverzekering. Daarvoor heb je een gereedschap- of inventarisverzekering nodig. Let op de voorwaarden voor diefstal uit een voertuig, zoals sporen van braak en stalling.
Heb ik als zzp’er in de bouw een CAR-verzekering nodig?
Bij eigen projecten of als je opdrachtgever het eist. Werk je onder een hoofdaannemer, dan ben je soms meeverzekerd op diens projectpolis. Check dan je eigen risico.
Meer weten of direct een gesprek?
Lees meer over verzekeringen voor zzp’ers of neem contact op. Bel 072 – 515 3868 of mail naar info@landmanbv.nl.
