Een hypotheek als zzp’er of ondernemer afsluiten heeft lang de naam gehad dat het moeilijk is. Je hebt geen werkgeversverklaring, je inkomen schommelt en de bank vraagt om jaarcijfers. Toch krijgen veel zelfstandigen in Noord-Holland gewoon een hypotheek, als ze goed voorbereid zijn.
In dit artikel lees je hoe banken naar je inkomen kijken, welke stukken je nodig hebt en hoe je je kansen op een hypotheek als zzp’er vergroot.
Advies van Landman Assurantiën uit Alkmaar, sinds 1936 onafhankelijk financieel adviseur in Noord-Holland. Voor hypotheekadvies werken we samen met onafhankelijke hypotheekadviseurs.
Kun je een hypotheek als zzp’er krijgen?
Ja. Een hypotheek als zzp’er is goed mogelijk, ook met Nationale Hypotheek Garantie. Het verschil met loondienst zit vooral in hoe de bank je inkomen vaststelt. In plaats van een salarisstrook kijkt de bank naar je winst over meerdere jaren.
Hoe wordt je inkomen berekend?
De meeste geldverstrekkers kijken naar je inkomen over de laatste drie jaar. Ze nemen meestal het gemiddelde, maar als het laatste jaar lager is, tellen ze vaak het laagste jaar of het laatste jaar.
Veel banken werken daarbij met een inkomensverklaring ondernemer. Wat is dat? Een rapport van een erkende rekenexpert die op basis van je jaarcijfers en aangiftes vaststelt welk inkomen duurzaam is. Sommige banken accepteren ook een kortere historie, bijvoorbeeld als je hetzelfde werk eerder in loondienst deed.
Welke stukken heb je nodig voor een hypotheek als zzp’er?
- Jaarcijfers. Meestal van de laatste drie jaar.
- Aangiftes inkomstenbelasting. En de aanslagen van de Belastingdienst.
- Uittreksel KVK. Recent en met de juiste gegevens.
- Prognose of tussentijdse cijfers. Vooral als je laatste jaarcijfers al oud zijn.
- Overzicht van schulden. Zoals een zakelijke lening of lease.
Liever meteen met een adviseur overleggen? Laat je gegevens achter, dan bellen we je terug.
Zo vergroot je je kansen
Een hypotheek als zzp’er krijg je makkelijker als je je administratie op orde hebt en vooruitkijkt. Deze punten helpen:
- Stem af met je accountant. Fiscaal zo laag mogelijk winst laten zien, betekent ook een lagere hypotheek. Denk vooruit als je binnen een paar jaar wilt kopen.
- Houd je jaarcijfers actueel. Banken willen recente cijfers zien.
- Beperk schulden. Een lening voor je bedrijf telt mee in de berekening.
- Kies een onafhankelijk adviseur. Banken verschillen sterk in hoe ze ondernemers beoordelen.
Denk ook aan je inkomen bij ziekte
Als zelfstandige heb je geen vangnet van een werkgever. Kun je door ziekte niet werken, dan moet de hypotheek toch betaald worden. Een arbeidsongeschiktheidsverzekering of een woonlastenverzekering beschermt je tegen dat risico. Bij een hypotheek als zzp’er nemen we dat standaard mee in het advies.
Wil je weten hoe Nationale Hypotheek Garantie werkt? Op nhg.nl vind je de actuele voorwaarden. Meer over onze aanpak lees je bij hypotheken.
Laat je gegevens achter, we bellen je terug
Wil je weten hoeveel je als zzp’er of ondernemer kunt lenen? Laat je naam en telefoonnummer achter. Een adviseur belt je terug voor een vrijblijvend gesprek.
Veelgestelde vragen
Kan ik als zzp’er een hypotheek krijgen?
Ja. Banken kijken naar je inkomen over meerdere jaren, meestal de laatste drie. Ook met Nationale Hypotheek Garantie is een hypotheek als zzp’er mogelijk.
Hoeveel jaar moet ik ondernemer zijn voor een hypotheek?
Veel banken vragen drie jaar jaarcijfers. Sommige accepteren een kortere periode, bijvoorbeeld als je eerder hetzelfde werk in loondienst deed. Een adviseur weet welke bank bij jouw situatie past.
Wat is een inkomensverklaring ondernemer?
Een rapport van een erkende rekenexpert dat op basis van je jaarcijfers en aangiftes vaststelt welk inkomen de bank kan gebruiken voor je hypotheek.
Telt een zakelijke lening mee voor mijn hypotheek?
Vaak wel, omdat het je winst en je financiële ruimte beïnvloedt. Breng je zakelijke schulden daarom vooraf in kaart.
Meer weten of direct een gesprek?
Lees meer over hypotheken of neem contact op. Bel 072 – 515 3868 of mail naar info@landmanbv.nl.
