Broodfonds of AOV? Een broodfonds vangt kortdurende uitval op met schenkingen van andere ondernemers, maximaal twee jaar lang. Een AOV is een verzekering die kan uitkeren tot je pensioen. Voor veel zzp’ers is de beste keuze daarom niet het een of het ander, maar een combinatie.
In deze blog zetten we de verschillen op een rij en lees je wanneer welke vorm past. Advies van Landman Assurantiën, sinds 1936 onafhankelijk adviseur in Alkmaar.
Wat is een broodfonds?
Een broodfonds is een groep van ongeveer 20 tot 50 ondernemers die elkaar bij ziekte maandelijks een schenking doen. Je stort elke maand een bedrag op je eigen broodfondsrekening. Word je ziek, dan maken de andere deelnemers geld naar je over, maximaal twee jaar lang.
Je kiest zelf de hoogte van de schenking die je wilt ontvangen, begrensd door je netto winst. Er is geen medische keuring, maar ook geen contract dat een uitkering garandeert: het fonds werkt op vertrouwen en onderlinge controle. Meer over de opzet lees je op broodfonds.nl.
Broodfonds of AOV: de verschillen
Het grootste verschil zit in de duur: een broodfonds stopt na twee jaar, een AOV loopt door tot de eindleeftijd van je polis.
| Kenmerk | Broodfonds | AOV |
|---|---|---|
| Wat het is | Schenkkring van ondernemers | Verzekering met een contract |
| Maximale duur | Twee jaar | Tot de gekozen eindleeftijd |
| Start uitkering | Meestal na een maand | Na de zelfgekozen wachttijd |
| Medische keuring | Nee | Ja, via een gezondheidsverklaring |
| Zekerheid | Afhankelijk van de groep | Recht op uitkering volgens de polis |
| Fiscaal | Inleg niet aftrekbaar | Premie in de regel aftrekbaar, uitkering belast |
| Telt mee voor de verplichte AOV | Naar verwachting niet | Ja, als de polis aan de eisen voldoet |
Twijfel je wat bij jou past? Laat je gegevens achter, dan zetten we de opties voor je naast elkaar.
Broodfonds en AOV combineren
De meeste uitval duurt korter dan twee jaar. Die periode kan een broodfonds opvangen. Voor langdurige uitval sluit je daarnaast een AOV af met een lange wachttijd, bijvoorbeeld een of twee jaar. Door die lange wachttijd is de premie flink lager dan bij een AOV die al na een maand uitkeert.
Zo’n combinatie past ook bij de plannen voor de verplichte AOV. Volgens het wetsvoorstel mag een eigen polis daar een wachttijd van maximaal twee jaar hebben om de publieke regeling te vervangen. Let wel op dat de wachttijd van je AOV aansluit op het moment dat de schenkingen stoppen.
Broodfonds of AOV: zo kies je
Stel jezelf deze vragen:
- Kun je langdurige uitval zelf opvangen? Zonder flinke buffer of partnerinkomen is alleen een broodfonds te weinig.
- Heb je een medische voorgeschiedenis? Dan kan een broodfonds of een basisdekking uitkomst bieden als een volledige AOV lastig is.
- Werk je in een zwaar beroep? Dan is de AOV-premie hoger en kan de combinatie met een broodfonds veel schelen.
- Wil je actief meedoen? Een broodfonds vraagt betrokkenheid, zoals de jaarvergadering en contact met zieke deelnemers.
Welke keuzes je bij een verzekering hebt, lees je op onze pagina over de arbeidsongeschiktheidsverzekering.
Laat je gegevens achter, we bellen je terug
Wil je weten wat een AOV met een lange wachttijd naast je broodfonds kost? Laat je naam en telefoonnummer achter. Een adviseur belt je binnen één werkdag terug voor een vrijblijvend eerste gesprek.
Veelgestelde vragen over broodfonds en AOV
Is een broodfonds een verzekering?
Nee. Een broodfonds is een schenkkring: deelnemers doen een zieke ondernemer vrijwillig schenkingen, maximaal twee jaar lang. Er is geen verzekeringscontract en dus ook geen afdwingbaar recht op een uitkering. Een AOV is wel een verzekering.
Hoe lang krijg je geld uit een broodfonds?
Maximaal twee jaar. Ben je daarna nog arbeidsongeschikt, dan stoppen de schenkingen. Daarom combineren veel zzp’ers een broodfonds met een AOV die na een of twee jaar begint uit te keren.
Telt een broodfonds mee voor de verplichte AOV?
Naar verwachting niet. Een broodfonds biedt geen langdurige dekking en voldoet daarom niet aan de eisen voor de opt-out uit de toekomstige basisverzekering voor zelfstandigen. Een AOV kan dat wel, als de polis aan de voorwaarden voldoet.
Is een combinatie van broodfonds en AOV goedkoper?
Vaak wel. Omdat het broodfonds de eerste twee jaar opvangt, kun je een AOV kiezen met een lange wachttijd. Die heeft een duidelijk lagere premie dan een AOV met een korte wachttijd. Hoeveel het scheelt, hangt af van je beroep, leeftijd en verzekerd bedrag.
Meer weten of direct een gesprek?
Lees ook hoe een AOV werkt of bekijk onze pagina voor de ondernemer. Liever direct een gesprek? Neem contact op, bel 072 – 515 3868 of mail info@landmanbv.nl.
