Bescherm je bedrijf tegen hoge kosten met een verzuimverzekering

Ziekteverzuim bij werknemers kan veel geld kosten. Als werkgever moet je het loon van zieke werknemers tot maximaal twee jaar betalen¹. Een verzuimverzekering helpt deze kosten te dekken. Het beschermt ook tegen re-integratiekosten, vervangingskosten en preventie. Per dag kost een zieke werknemer tussen €250 en €400²,³. Met een verzuimverzekering voorkom je grote financiële problemen door ziekteverzuim.

In Nederland is het gemiddelde ziekteverzuim rond de 5%². Dit betekent dat werknemers gemiddeld 5 dagen per 100 dagen niet werken. Voor kleine bedrijven is het moeilijk dit precies te voorspellen¹. Verzuimverzekeringen zijn populair¹, omdat ze helpen bij de hoge kosten van ziek personeel.

Belangrijkste punten

• Werkgevers moeten tot twee jaar loon doorbetalen bij ziekte.
• Een verzuimverzekering helpt deze kosten te dekken.
• De kosten voor een zieke werknemer zijn gemiddeld €250 tot €400 per dag.
• Het ziekteverzuim ligt in Nederland rond de 5%.
• Verzuimverzekeringen zijn vaak de eerste keuze bij personeelsverzekeringen.
• Er zijn verschillende soorten verzuimverzekeringen beschikbaar.
• De premie hangt onder andere af van de loonsom van het bedrijf.

Wat is een verzuimverzekering?

Een verzuimverzekering beschermt werkgevers tegen hoge kosten door ziekteverzuim.⁴⁵ Bij langdurige ziekte betalen werkgevers tot twee jaar loon door. Een verzuimverzekering helpt deze kosten te dekken.⁵

Definitie van een verzuimverzekering

Het is een soort verzekering die speciaal voor werkgevers is ontworpen. Het zorgt voor dekking van kosten bij ziekteverzuim. Denk aan doorbetaald loon, re-integratie en vervanging.²

Belang van een verzuimverzekering voor werkgevers

Ziek zijn kan duur zijn voor een bedrijf. Elke ziektedag kost gemiddeld €405. Dit is doorbetaald loon, vervanging en omzetverlies.⁴⁵ Met een verzuimverzekering kunnen werkgevers deze kosten beheersen.

Ziekteverzuim in Nederland

In Nederland is het ziekteverzuim gemiddeld 5%. Dat betekent ongeveer 5 dagen ziek per 100 dagen gewerkt.² Meestal meldt een werknemer zich 1 keer per jaar ziek. Dit varieert wel per sector en leeftijd.⁴

De volgende tabel laat zien hoe verzuim verdeeld is over verschillende categorieën:

Soorten verzuimverzekeringen

Om werkgevers te helpen, zijn er verschillende soorten verzuimverzekeringen. Ze beschermen tegen de kosten van ziekteverzuim. Dit geldt voor het personeel dat ziek thuis zit.¹ Ieder type verzekering is anders. Ze verschillen in wat ze dekken, hoe hoog het eigen risico is en voor wie ze bedoeld zijn.

Conventionele verzuimverzekering

De conventionele verzuimverzekering is de normaalste variant. Bij deze verzekering kiest de werkgever voor een aantal wachtdagen. Dat is de tijd die voorbijgaat voordat de verzekering uitbetaalt. De keuze ligt vaak tussen de 10 en 20 wachtdagen.² Daarna betaalt de verzekering mee aan de loonkosten van de zieke werknemer.

Verzuimverzekering met stoploss-dekking

Voor bedrijven die veel loon betalen, is een verzuimverzekering met stoploss-dekking interessant. Bij deze verzekering geldt het loon van alle medewerkers samen. Dit moet minimaal €675.000 zijn.

Aan de hand daarvan wordt het eigen risico bepaald. Is jouw bedrijf groot, dan is dit type verzekering iets om te overwegen.¹

Ziektewet-eigenrisicoverzekering

De Ziektewet-eigenrisicoverzekering is speciaal bedoeld voor als een werknemer uit dienst gaat door ziekte.¹⁴ Het is vooral nuttig voor bedrijven met 30 tot 200 medewerkers. Zij dekken zo het financieel risico als iemand in de Ziektewet belandt.

WGA-eigenrisicoverzekering

Met een WGA-eigenrisicoverzekering dek je als werkgever de kosten na twee jaar ziekte.¹ Stel, een werknemer kan na die tijd nog steeds niet werken. In dat geval betaalt de verzekeraar de loonkosten door. Dit scheelt de werkgever veel geld.

Collectieve WIA-verzekering

Bij een collectieve WIA-verzekering krijgen werknemers extra zekerheid. Dit is bovenop de wettelijke uitkering voor arbeidsongeschiktheid.¹ Zo biedt de werkgever meer dan wat de wet voorschrijft, om te helpen als iemand langdurig niet kan werken.

MKB verzuim-ontzorgverzekering

Voor het MKB is er een speciale verzekering: de MKB verzuim-ontzorgverzekering. Het biedt hulp bij ziekteverzuim. De verzekering helpt zowel met doorbetaling van lonen in geval van ziekte als met re-integratie van zieke medewerkers.¹

Voordelen van een verzuimverzekering

Een verzuimverzekering helpt werkgevers de hoge kosten van loondoorbetaling bij ziekte van werknemers te dragen.⁶⁷ Het dekt salarissen tot twee jaar en helpt met re-integratie- en verzuimkosten.⁶⁷

Flexibiliteit is een groot pluspunt. Werkgevers passen de dekking aan op hun bedrijf. Ze kiezen zelf het dekkingspercentage en risicotermijn.⁶ Zo is maatwerk mogelijk voor iedereen.

De kosten variëren van 1,5% tot 5,5% van de totale loonsom per maand. Dit hangt af van personeelsgrootte en verzuimkans.⁶

Verzuimverzekeringen helpen niet alleen bij loondoorbetaling. Ze bieden ook hulp bij verzuimpreventie en -beperking. Een verzekeraar kan advies geven of een verzuimcoach inzetten.⁶⁷ Zo blijft de werksfeer gezond en productief.

1. Vergoeding van salarissen tot twee jaar bij ziekte van medewerkers
2. Flexibele dekking afgestemd op uw bedrijfssituatie
3. Lage maandelijkse premies vanaf 1,5% van de loonsom
4. Ondersteuning bij verzuimpreventie en re-integratie

Zo’n verzekering is slim om uw bedrijf te beschermen tegen ziekteverzuim onder personeel.⁶ Met de juiste verzekering zorgt u goed voor uw bedrijf en medewerkers.

Kosten van een verzuimverzekering

De prijs van een verzuimverzekering komt vooral door het totaal aan salarissen.⁶⁵⁸ Gewoonlijk is de premie 1,5% tot 5,5% van de loonkosten.⁶⁸

Factoren die de kosten bepalen

Het bedrag dat je betaalt, hangt van verschillende zaken af. Zoals:

• Wie er werken (hun leeftijd en hoeveelheid)
• Hoe vaak mensen zich ziek melden
• Wat voor werk het bedrijf doet
• Hoe uitgebreid de verzekering is
• Of je nog extra opties wilt, zoals begeleiding van een arbodienst⁶

Premievoorbeelden

Voor beter inzicht, hier wat voorbeeldpremies per maand:

• Een kledingzaak met 9 medewerkers en €160.000 aan jaarlonen betaalt ongeveer €315 per maand.⁶
• Een boekhoudkantoor met vergelijkbaar verzuim en €320.000 aan lonen rekent €665 maandelijks neer.⁶
• De Goudse helpt in de horeca waar in 3 jaar het zieverzuim 1,5% was, met lagere kosten.⁸
• Met een jaarlijks ziekteverzuim van 2% steunt De Goudse ook de detailhandel met voordelige tarieven.⁸

Elk bedrijf betaalt een andere premie, gebaseerd op hun eigen omstandigheden.⁸ En vergeet niet, de kosten van deze verzekering mag je van je belasting aftrekken. Dat scheelt weer.⁸

Verzuimverzekering

Als werkgever moet je tot twee jaar loon doorbetalen aan zieke werknemers, minstens 70% van hun laatste loon.⁵ Een verzuimverzekering beschermt je tegen deze hoge kosten. Hij dekt een groot deel, zo hoef jij niet alles zelf te betalen tijdens ziekte.

Bescherming tegen loondoorbetalingskosten

Per dag kost een zieke werknemer zijn werkgever gemiddeld €405.⁵ Met een verzuimverzekering dek je een deel van deze kosten. Dit beschermt je tegen grote financiële lasten als werknemers ziek zijn.

Keuze voor verzuimbegeleiding

Veel verzuimverzekeringen omvatten ook verzuimbegeleiding en re-integratie.¹ Je toevoegingen aan de polis helpen zieke werknemers om snel terug te keren. Dit zorgt voor goede begeleiding naar werkhervatting.

Hulp bij verzuimpreventie en -beperking

Verzekeraars kunnen ook helpen met preventie en vermindering van verzuim. Ze geven advies over verzuimbeleid en kunnen verzuimcoaches inzetten.¹ Door proactief te werken aan preventie, verminder je de kans op langdurig ziekteverzuim.

Neem jij het risico?

Als werkgever is het slim om een verzuimverzekering te hebben. Zonder zo’n verzekering moet je bij ziekteverzuim opdraaien voor flinke kosten.

Een zieke medewerker kost gemiddeld €250 per dag.⁹ Deze kosten stapelen snel op en kunnen getoet aan de concurrentie voor mkb-bedrijven.

Gevolgen van geen verzuimverzekering

Zelf de risico’s dragen zonder verzekering betekent dat je als werkgever veel kosten zelf moet betalen. Dit heeft flinke nadelen:

• Je moet het volledige loon van een langdurig zieke werknemer zelf betalen.
• De kosten voor re-integratie en vervanging zijn voor jou.
• Bij meerdere zieken tegelijk, loop je risico op cashflow problemen.
• Daarnaast kan de gang van zaken en winstgevendheid in gevaar komen.

Wat doen andere ondernemers?

Veel mkb-ondernemers kiezen voor een verzuimverzekering tegen de financiële klappen van ziekteverzuim. Dit is een veel gekozen vorm van verzekering.

Voor hen is het een belangrijke manier om met risico’s om te gaan. De premie zien ze als een vaste kostenpost.

Het besluit om te verzekeren hangt af van de financiële situatie en de wil om risico’s te nemen.⁹ Voor de meeste ondernemers is de extra zekerheid het geld waard.

Offerte aanvragen

Ben je op zoek naar verzuimverzekering offerte aanvragen voor je bedrijf? Veel verzekeraars hebben handige tools online. Met deze tools maak je snel een online premieberekening. Je vult wat gegevens in, zoals loonsom en werknemersaantal. Dan krijg je meteen een prijsindicatie op maat.¹⁰

Online offertetool

Je kunt gemakkelijk zelf offertes opvragen, gewoon vanachter je bureau. Gebruik de online premieberekening bij de verzekeraars. Je ziet niet alleen de premies, maar ook wat de verzekering dekt.¹¹ Dit helpt je om goed te vergelijken en de juiste keuze te maken.

Advies van een verzekeringsprofessional

Wil je liever advies van een expert? Dan is praten met een ervaren verzekeringsprofessional een goed idee. Hij of zij spreekt met jou over je behoeften en situatie. Daarna vergelijkt de adviseur de beste mogelijkheden voor verzuimverzekering offerte aanvragen bij verschillende verzekeraars met je.¹¹

Dit soort professionals helpt ook met keuzes over eigen risico en extra dekkingen. Bijvoorbeeld over WGA- of WIA-verzekeringen. Ze zorgen voor meer zekerheid bij ziekte van je werknemers.¹¹

Kies je voor een online premieberekening? Of vraag je liever advies aan een professional? Door goed te vergelijken vind je zeker de juiste verzuimverzekering voor je bedrijf.¹⁰

Conclusie

Een verzuimverzekering helpt werkgevers om te gaan met langdurige ziekte van werknemers.² Ze moeten het loon van zieke werknemers tot twee jaar doorbetalen. Dit kan veel geld kosten, ongeveer tussen de €250 en €400 per dag per werknemer.

Er zijn verschillende soorten verzuimverzekeringen, zoals conventioneel en met stoploss-dekking.² Werkgevers kiezen een verzekering die bij hun bedrijf past, met een bepaald eigen risico. Ze moeten goed kijken naar de premie, dekking en voorwaarden om de beste keuze te maken.

Naast loondoorbetaling helpt een verzuimverzekering ook bij re-integratie en verzuimbegeleiding.¹² Dit beschermt werkgevers tegen hoge kosten door ziekteverzuim van medewerkers.

Bron Links

1. https://www.goudse.nl/ondernemer/gezond-bedrijf/welke-soorten-verzuimverzekeringen-zijn-er
2. https://www.personio.nl/hr-woordenboek/verzuimverzekering/
3. https://www.ondernemenmetpersoneel.nl/administreren/ziekteverzuim/5-vragen-over-de-ziekteverzuimverzekering
4. https://hrnavigator.nl/blog/verzuimverzekering/
5. https://www.sazas.nl/verzuimverzekeringen/verzuimverzekering
6. https://www.ondernemenmetpersoneel.nl/administreren/bedrijfsverzekeringen/verzuimverzekering-kosten-en-baten
7. https://www.asr.nl/zakelijk/verzekeringen/verzuimverzekeringen/heb-ik-een-verzuimverzekering-nodig
8. https://www.goudse.nl/ondernemer/gezond-bedrijf/verzuimverzekering-wat-zijn-mijn-kosten
9. https://www.interpolis.nl/zakelijk/magazine/verzekeren/7-vragen-en-antwoorden-over-de-verzuimverzekering
10. https://www.doorneweerd.nl/offerte-aanvragen/verzuimverzekeringen-offertes
11. https://www.verzuimverzekeren.nl/offerte-aanvragen/
12. https://honigenhonig.nl/verzuimverzekering