Met de nieuwe pensioenwet, die per 1 juli 2023 in is gegaan, veranderen ook de fiscale regels voor lijfrentes en andere pensioenspaarproducten. Als u geen of weinig pensioen opbouwt of heeft opgebouwd, kan dat gunstige gevolgen hebben voor uw jaarruimte.
Die jaarruimte is het bedrag dat u per jaar fiscaalvriendelijk in een pensioenspaarpot mag storten. Als u dat doet, kunt u het bedrag namelijk aftrekken bij uw aangifte Inkomstenbelasting. Daardoor hoeft u er nu geen belasting over te betalen, maar pas als u met pensioen bent.
Dat kan interessant zijn. De kans bestaat namelijk dat u na uw pensioenleeftijd onder een lager tarief valt en dus minder belasting hoeft te betalen.
Langer pensioensparen
Ook mag u voortaan langer doorsparen voor uw pensioen. Voorheen was dat tot aan uw AOW-leeftijd. Binnen de nieuwe pensioenwet komen daar nog vijf jaren bij.
Reserveringsruimte
Naast de jaarruimte heeft u misschien ook reserveringsruimte. Kort gezegd is dit eerdere jaarruimte die u niet heeft benut, maar waarvan u wel alsnog gebruik kunt maken. Het gaat daarbij voortaan om de tien voorafgaande jaren. Eerder waren dat de laatste zeven jaar.
Bovendien wordt het maximale bedrag van de reserveringsruimte verhoogd. Dat was voor iemand van 57 of jonger € 7.587. Boven die leeftijd gold een maximum van € 14.978. Hiervoor komt een algemeen geldend maximum van € 38.000.
Tot drie keer meer
Door de nieuwe regels kunt u per jaar tot wel drie keer zoveel fiscaalvriendelijk sparen voor uw pensioen als vroeger. Er gelden wel regels voor het maximale bedrag dat u jaarlijks mag aftrekken bij uw aangifte Inkomstenbelasting.
Ingewikkelde rekensom
Net zoals bij de oude regels is het berekenen van uw jaar- en reserveringsruimte een ingewikkelde rekensom. De uitleg erover is nog niet gepubliceerd op de website van de Belastingdienst. Maar uiteraard kunt u wel bij ons terecht!
Maak gerust een afspraak
Wij kunnen u dan meteen adviseren over de mogelijkheden die u heeft om het geld te reserveren in een lijfrente of een ander pensioenspaarproduct. Neem contact met ons op en maak gerust een afspraak
Welke expertise heeft Landman Assurantiën op het gebied van pensioensadvies?
Bij Landman Assurantiën hebben we uitgebreide expertise opgebouwd op het gebied van pensioenplanning en -beheer. Onze focus ligt op het bieden van op maat gemaakte oplossingen die aansluiten bij de individuele behoeften en doelen van onze klanten. Hier zijn enkele kerngebieden waarin wij uitblinken:
- persoonlijke pensioenplanning Wij begrijpen dat elke klant unieke doelen en omstandigheden heeft. Daarom bieden wij persoonlijke pensioenplanning aan, waarbij we je huidige financiële situatie en toekomstige wensen in kaart brengen. We helpen je een strategie te ontwikkelen die je in staat stelt om comfortabel van je pensioen te genieten.
- adviezen over pensioenregelingen Onze adviseurs hebben diepgaande kennis van verschillende pensioenregelingen, inclusief bedrijfspensioenen, individuele pensioenproducten en aanvullende pensioenopties. We kunnen je helpen de juiste keuzes te maken, zodat je optimaal profiteert van de beschikbare regelingen.
- risicobeheer en bescherming Pensioenplanning gaat niet alleen over sparen, maar ook over het beheren van risico’s. Wij bieden deskundig advies over het beschermen van je pensioenvermogen tegen marktvolatiliteit en andere financiële risico’s. Dit omvat ook advies over verzekeringsopties die kunnen helpen bij het waarborgen van je financiële zekerheid.
- belastingvoordelen en optimalisatie Een belangrijk aspect van pensioenplanning is het begrijpen en optimaal benutten van belastingvoordelen. Onze experts zijn goed op de hoogte van de belastingregels en -voordelen die van toepassing zijn op pensioenopbouw en -uitkering. We zorgen ervoor dat je pensioenplan zo belastingefficiënt mogelijk is.
- doorlopend beheer en monitoring Bij Landman Assurantiën stopt onze dienstverlening niet bij het opstellen van een pensioenplan. We bieden doorlopend beheer en monitoring van je pensioenportefeuille om ervoor te zorgen dat je plannen op koers blijven, zelfs als je omstandigheden veranderen. We passen je strategie aan waar nodig om ervoor te zorgen dat je doelen binnen bereik blijven.
